山东男子服刑期被“贷款”出现不良信用记录，银行：每家银行风险控制不同，你怎么看？

所谓天下之大无奇不有，在大家的认识当中，去银行贷款一般都是比较难的，这个难不仅指的是银行对申请人的条件要求要严，而且各种流程控制也比较严，所以普通人是很难从银行贷到款的。

但是最近有一位山东男子却遇到一个很奇葩的事情，他自己还在坐牢，但在坐牢期间却无缘无故背上了银行贷款，而且还出现严重的逾期，直到到他出狱之后想要办理房贷才发现这个问题。

人在牢中坐，贷款天上来。

我们先来简单了解一下这一个奇葩事情发生过程。

2018年12月份马先生去银行办理住房贷款，但是银行把征信报告打出来之后才发现，马先生的个人征信报告上有两笔逾期非常严重的贷款。这些贷款是2013年8月份由青岛胶州中成村镇银行发放的，贷款金额30万元，截止到2016年3月31日，账户状态为结清。但这笔贷款在2014年8月到2016年3月存在两次严重逾期记录，其中有一笔贷款连续逾期达到7个月，逾期金额达353576元。

看到这个突然冒出的贷款马先生表示非常惊讶，因为他本人从2013年1月份到2013年的9月份一直在守所服刑，而个人征信报告上显示他的贷款是在2013年8月份发放的，也就是说马先生还在监狱里面的时候，银行就给了办了一笔贷款。这就奇怪了，因为按理来说办理贷款必须本人提出申请，然后本人到场签字才可以，但是马先生还在坐牢的时候，却意外获得了银行的贷款审批，这到底是怎么一回事呢？

马先生找到了发放贷款的青岛胶州中成村镇银行，但是这家银行的工作人员一直在找借口回避问题，对于马先生所关心的，为什么他在坐牢期间会有这么一笔贷款，银行只字不提，只说目前已经有银监局介入调查，而且还说每个银行都有自己的风控标准，具体事情不方便透露。

更让马先生不理解的是，他因为有这笔逾期贷款，在其他银行被拒绝，但是中成村镇银行却说马先生可以去他们的银行办理房贷，理由是他们银行给马先生造成了逾期，而且银行了解马先生的实际情况，所以可以给马先生发放住房贷款。

如何看待人在坐牢，但是却无缘无故背上贷款这个事情？

我们都知道申请贷款必须是本人去申请的，而且是必须经过本人签字，马先生还在坐牢的时候，却无缘无故背上了这么一笔贷款，那么说明有人利用马先生的名义去申请了贷款。

但即便有人利用马先生的名义向银行申请贷款，按正常来说，银行都有自己的风控体系，很容易就可以看出有人冒用他人名义申请贷款，但是马先生的这笔贷款却很容易获得通过，而且是30万的额度，这个数字并不小。说明在办理这笔贷款的过程当中，银行内部人员肯定是清楚的，这笔贷款之所以能够通过银行内部肯定是知道的。我甚至怀疑这一笔贷款就是银行自己内部进行操作，其目的就是为了通过制造虚假贷款，然后获得资金之后用来偿还旧的贷款，从而达到掩盖银行坏账率的目的。

目前村镇银行所面对的客户群体主要是一些中小企业以及涉农企业，是最近几年中小企业日子并不好过，所以不少中小微企业都出现了贷款到期无法偿还的情况，导致一些村镇银行以及农商行都出现了不同程度的坏账。但是银行是有严格的坏账率考核，如果坏账率超过了一定的程度，不仅会面临内部的罚款，还有可能被监管部门给处罚，到时银行相关负责人的晋升、奖金都会受到很大的影响。所以最近几年有些银行为了掩盖自身的坏账率，会通过各种方法来把旧账给掩盖掉，比如有些银行就偷偷摸摸的在做背账业务。

所以我怀疑马先生就是被这家银行给利用了，有可能他们是利用马先生的名义去办理了一笔贷款，然后再拿这个钱去还那些逾期的贷款，从而达到降低坏账率的目的。后面再通过催收追回坏账，或者是通过其他方式把马先生这笔贷款给还清，以达到坏账延期的目的。

除此之外，还有一种可能就是银行内部个别工作人员跟外部人员配合，通过制造假材料等方式从银行骗取贷款，然后拿这个钱去做其他投资。类似的事情，其实山东这件事发生过的，前几年闹得比较火的就是，山东省冠县有多个村庄的居民集体被当地的信用社冒名贷款，很多人无缘无故背上贷款或者是替别人担保，导致被法院起诉。据不完全统计，赵固村有100余人报警立案，而张尹庄村村民立案申请书显示，涉案受害人数达400人，预估涉案金额8000万元。

但是不管是什么原因导致马先生无缘无故背上这笔贷款，马先生在牢房里面他自己没有亲自办理这笔贷款，那他本人肯定是没有责任的。所以不管银行是因为风控不严导致别人冒名贷款可以获得通过，或者是银行内部操作，银行本身都有不可推卸的责任。

对此，马先生可以向是监管部门进行申诉要求银行消除自己不良征信记录，并做出一定的赔偿。